Вступление в наследство ипотеки

Сегодня мы подготовили статью: "Вступление в наследство ипотеки" на основе авторитетных источников. Если в процессе прочтения возникнут вопросы, обращайтесь к дежурному консультанту.

Можно ли передать наследство на Договор Долевого Участия?

Оформление наследства по ДДУ (договор долевого участия) прямо предусмотрено Федеральным законом № 214-ФЗ. В этом случае наследники приобретают не только права на будущий объект недвижимости, но и обязанности, связанные с выплатой остатка по договору. О том, как оформляются права наследства по ДДУ, расскажем в этом материале.

Общие правила

По нормам ГК РФ можно унаследовать не только материальный предмет или вещь, но и имущественные права. Соответственно имущественное право участника ДДУ могут передаваться наследникам по завещанию или по закону. Выделим общие правила, которые будут учитываться при наследовании такого специфичного объекта:

  1. если дольщик оформит завещательный бланк, он может указать одного или несколько получателей доли в возводимом многоквартирном здании – для нескольких наследников можно указать и разный размер долей;
  2. при отсутствии завещания, права дольщика перейдут к родственникам согласно правилам очередности – приоритет будет отдан детям, супругу и родителям (первая очередь);
  3. одновременно с принятием прав на долевое участие, наследникам придется принять на себя и финансовые обязательства покойного – оплата остатка по ДДУ, выплата кредитных средств.

Именно обязанность принять финансовые обязательства покойного может создать проблемы для вступления в наследство. Ввиду существенной стоимости объектов недвижимости, даже участие в долевом строительстве сопровождается предоставлением рассрочки, оформлением большого кредита в банке и т.д. Однако наследники будут обязаны принять и иные долги покойного, если они возникли на момент его смерти и подтверждены документально. Все это может сделать вступление в наследство невыгодным, так как финансовые претензии со стороны кредиторов существенно превысят стоимость будущего жилья.

Перейти по наследству может только доля, принадлежавшая непосредственно умершему гражданину. В договорах долевого участия нередко принимают участие сразу несколько членов семьи (например, муж и жена), поэтому при возбуждении наследственного производства будет выделяться доля покойного. Подтвердив наследственные права, граждане станут правопреемниками по ДДУ, и смогут требовать у застройщика предоставления готового объекта в срок, указанный в договоре.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Ипотека

Если рассмотреть более подробно, что такое ипотека, то по факту получается, что это некая форма залога. Должник закладывает имеющееся в его владении недвижимости имущество взамен получает денежные средства, таким образом кредитная организация гарантирует себе возврат выданных средств. Человек приобретая недвижимость таким образом должен иметь в виду, что если по каким-либо причинам он не сможет погашать установленные выплаты, то банк просто заберет недвижимость в счет уплаты и неважно насколько будет погашена сумма долга.

Ипотечный кредит имеет некоторые характеристики свойственные только ему:
  • временной промежуток, в течении которого он может погашаться может достигать 30 лет;
  • назначение, то есть должно быть указано, на что будет потраченная сумма и полный адрес объекта, который приобретается;
  • процентная ставка данных займов гораздо ниже, чем у иных кредитов;
  • оформление данного кредита происходит в соответствии с законодательными нормами по ипотеке.

Еще одной особенностью являются, то что предмет, выставленный, как залог является собственность заемщика, но каких-либо определенных действия, например, продажи т.д. совершить с ней он не сможет без одобрения банка.

Оплата ипотечного долга приемниками

В соответствии с законом, приемники совместно с имуществом получают и долговые обязательства, имевшиеся у покойного. Если отсутствует страховка по ипотеке, то остаток суммы делятся между приемниками в соответствии с теми долями, которые они получили. В этом случае получателям следует составить мирное соглашение, которое они должны подписать и на основании, которого они обязуются выплачивать закрепленные за каждым суммы.

Но не всегда имеется возможность выплачивать положенную сумму, что делать в таких случаях?

Закон допускает несколько вариантов:
  • обсудить с банковской организацией возможность внести некоторые изменения в кредитный договор. Если расхождения в размерах по выплатам будут незначительными, то банк позволит увеличить срок длительности соглашения тем самым снизим ежемесячные выплаты.

ВАЖНО . При отсутствии возможности со стороны наследника оплачивать долг, банк имеет право расторгнуть договор ранее установленного срока и выставить жилье на продажу по судебному решению;

  • также допускается сдавать жилье в аренду таким образом появиться возможность компенсировать выставленную к оплате сумму, но сдача жилья допускается только с разрешения кредитной организации;
  • еще одним возможным решением может быт реализация жилья и погашение оставшегося долга за счет вырученных средств, остаток достается приемнику, при наличии нескольких наследников следует получить согласие всех и в дальнейшем остаток будет делиться между ними;
  • закон предусматривает и отказ от принятия наследия, в данной ситуации жилье переходит в банк. Но тут стоит знать, что отказ от квартиры возможен только при условии полного отказа от наследства, то есть нельзя выбирать что оставить, а от чего отказаться. В некоторых случаях такая недвижимость может быть завещана кому-то одному, например, единственная наследница по завещанию дочь, но она не может себе позволить оплачивать кредит, она в праве отказаться от нее, но при этом она попадает под категорию приемников на остальную собственность и имеет полное право получить свою долю.

В большинстве случаев, даже при невозможности погашать оставшуюся сумму, наследник принимает наследство и совместно с банком принимает решение о том, как поступать далее. Это актуально особенно если покойный выплатил уже большую часть ипотеки, банки в таких случаях сотрудничают с н наследниками и идут им на встречу.

ВАЖНО . Если в течении установленного законом периода, который равен полугоду, недвижимость не будет принята, то закон будет расценивать это, как отказ и она перейдет во владение банку.

Варианты наследования

Законом предусмотрены некоторые способы осуществления наследования, к которым можно отнести:
  • после смерти со заёмщика, очень часто, приобретение недвижимости осуществляется не одним, а несколькими гражданами, то может быть оформлена на второго супруга, на детей и т.д. В таких случаях совместное приобретение дает и право и наделяет их обязанностями в соотношении с предусмотренными им долями. Если созаёмщик скончался, то его доля переходит наследникам и получение осуществляется, как объекта в целом;
  • при имеющихся нескольких приемниках, потребуется учесть некоторые моменты: любой из них имеет возможность отказаться от полагающейся ему доли в сторону другого наследника, получение по закону подразумевает раздел имущества в равных долях между ними, тоже самое касается и ипотечного жилья и оставшегося по нему долга. Если присутствует завещательный документ и по нему указаны конкретные доли, полагающиеся тому или иному лицу, то и долги по имуществу распределяются в соответствии с ними, в случаях реализации своей части потребуется получить одобрение всех остальных приемников. Все споры, появляющиеся в данных ситуациях, решаются через судебные инстанции.
Читайте так же:  Институт недостойных наследников

ВАЖНО . После смерти мужа, жена имеет право на половину имущества что нажито за время брачных отношений, то же касается ипотечного жилья остальное делится в равных долях между несколькими наследниками, и она также входит в эту категорию;

  • лица, не достигшие возраста совершеннолетия, иными словами несовершеннолетним гражданам, ставшим наследниками, решают все вопросы через своих законных представителей. При наследовании ипотечного жилья вопрос также решается с представителями. Продажи недвижимости совершается только с разрешения органов опеки.

Во всех случаях решение каких-либо возникающих разногласии, решение их происходит в судебном порядке.

С кредитной квартирой, купленной до брака в случае с оставшимся вторым супругом, необходимо знать, что права наполовину от данной недвижимости не возникает, так как оно распространяется только на то, что приобретено за период узаконенных отношений.

Но при разделе недвижимости между наследниками стоит понимать, право на половину недвижимости, а в данном случае суммы от нее возникает с момента заключения брака, то есть при стоимости жилья в 4 млн., до брака было погашено всего 400 тыс., далее идет расчет того сколько платежей совершено и на половину от них можно претендовать, то есть тут либо происходит раздел по долям в пользу второго супруга так, как платежи совершались в браке, либо остальные приемники компенсируют ту сумму или же просто отказываются от своих долей в пользу оставшегося супруга.

Процесс оформление наследства

Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.

В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

  • паспорта;
  • свидетельство о смерти наследодателя;
  • выписка из домовой книги;
  • ипотечный договор;
  • выписка из ЕГРН.

Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

Существует понятие фактического принятия ипотечного наследства. По ст. 1153 ГК РФ, человек признается фактически принявшим наследство, если окажется, что он принял все необходимые меры к его содержанию, пользуется им, несет расходы по содержанию и т.д. Несмотря на существующие действия, он обязан прийти к нотариусу и оформить все документы.

Когда долг по ипотеке выплачивает страховая

По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.

Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств. Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.

Выплата займа наследниками

Если наследнику не удалось найти страховую организацию, либо заемщик не страховал риски по договору, то принявший квартиру претендент оплачивает ипотеку самостоятельно. Фактически происходит наследование долгов по кредиту умершего.

Чтобы начать платить за родственника, необходимо пройти ряд этапов:

  1. Посещение банка. Уведомить сотрудников кредитного учреждения о смерти основного заемщика, представить документы о его кончине. Банк приостанавливает начисление процентов по телу основного долга.
  2. После вступления в наследование (через полгода), наследник приходит в банк. Он подписывает с кредитным учреждением дополнительное соглашение к ипотечному договору. Прописывается, что наследник – это основной заемщик по ипотеке, а также решается вопрос с порядком погашения кредита (какими платежами, периодичность и т.д.).

Порядок наследования

Как любое другое имущество покойного ипотечное жилье может подлежать наследованию по завещанию или по закону после смерти владельца.

При переходе такого жиль в соответствии:
  • с завещанием, имущество передается лицам, указанным в данном документе;
  • в случае если документ не был составлен, переход собственности осуществляется в соответствии с порядком установленным законом, то есть по очередности. К субъектам, имеющим право получить наследство в лице первых относятся оставшийся в живых второй супруг, имеющиеся дети, к таким относятся и те, что были усыновлены и родители усопшего. Если таких нет, то право на получение наследия переходит к братьям, сестрам далее бабушкам и дедушкам покойного, итак, законом предусмотрено восемь ступеней родства переход права осуществляется если предыдущие претенденты отсутствуют или отказались от получения.

В соответствии с законом наследники, получающие имущество в соответствии с очередью, получают между собой равные части от положенного имущества. Но каждый имеет право отказаться от своей доли в пользу иного наследника это право распространяется, как на получение по завещанию, так и по закону. Подобное волеизъявление должно быть оформлено в письменном виде и удостоверено уполномоченным лицом (нотариусом).

Итак, получение ипотечной квартиры должно быть оформлено в соответствии с законом, для этого будущим владельцам потребуется обратиться в нотариальную контору с пакетом бумаг:
  • документальное подтверждение смерти лица, которое является наследодателем;
  • подтверждение о том, что покойный имел регистрацию на оставленной жилплощади;
  • документальные факты подтверждающие родственные связи с умершим;
  • и заявление соответствующего образца.

Если в установленный для оформления документов через нотариуса не возникнет ни каких трудностей и препятствий, то через полгода будет выдано свидетельство о праве на наследие.

Наследнику следует после смерти наследодателя незамедлительно известить кредитную организацию о том, что их заемщик скончался, как правило, банки обязуют своих заемщиков страховаться и таким образом можно будет погасить остаток задолженности.

ВНИМАНИЕ . Важно заблаговременно оповестить страховую компанию и предоставить все необходимые документы о том, что наступил страховой случай. Важно не задерживаться с оповещение так, как в договорах о страховании указывают определенный период времени, в течении которого необходимо оповещать страховую компанию и в случае просрочки придется обращаться в суд и отстаивать свои права через него. В случае если страховка не была оформлена можно переоформить договор на свое имя и таким образом следует каждый месяц гасить сумму, которую укажет бак в новом договоре.

[2]

ВАЖНО . следует помнить, что в страховую организацию следует обращаться наследнику так как в обязанности банков это не входит.

Читайте так же:  Наследование по закону доли наследников

Передача ипотеки по наследству, если заключен договор страхования жизни

Наследнику очень повезет, если долг за ипотеку выплатит страховка. В таком случае он становится владельцем недвижимости и нет необходимости выплачивать долг. Помочь выяснить, был ли заключен договор страхования жизни и здоровья может опытный нотариус, который направит запрос в страховые компании.

В договоре страхования обязательно прописаны все риски и причины, по которым человек может умереть. Только если смерть наступила по указанным причинам, то случай признается страховым, и страховщик выплатит всю сумму долга за ипотеку банку.

В любом случае ответственность за общение со страховой компанией лежит на плечах будущего наследника, который и занимается оформлением всех необходимых бумаг. Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, то компания полностью погашает долг, высвобождая недвижимость из-под залога банка.

[1]

Кто имеет право на наследование ипотечной квартиры

Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.

Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего. Законодатель составил схему наследования по закону, распределив граждан по порядку очередности. По первой очереди наследуют самые близкие родственники. Чем дальше очередь, тем слабее кровная связь между людьми. Логично, что наследниками, относящимися к 1 очереди, выступают:

  • супруг (а) умершего человека;
  • дети, включая официально усыновленных;
  • родители.

Сестры и братья, которые положениями ГК относятся к 2 очереди, могут обрести имущество от собственника при наличии условий:

  • 1 очередь безусловно отказалась от наследства: это оформлено у нотариуса заявлением от наследников;
  • среди граждан, которые могут наследовать за усопшим родственником, нет людей, относящихся к первой очереди.

Тогда заявление на открытие наследства подает 2 очередь.

Отказ от наследования квартиры в ипотеке

Уже указывалось, что принятие наследства от умершего человека – это личное дело человека, которому оно адресовано. В жизни наблюдаются ситуации, когда переданное имущество в совокупности стоит меньше, чем все долги умершего человека. В этой ситуации наследникам не выгодно принимать на себя финансовое бремя.

То же самое касается и ипотеки. Если усопший не заключал страховой договор, либо его смерть – не страховой случай, то наследник обязан подумать над тем, стоит ли принимать на себя ипотечный кредит. Этот займ характеризуется длительностью, а также большой ежемесячной суммой выплат. Необходимо проанализировать финансовое положение семьи, чтобы понимать – стоит ли принимать на себя это бремя. Последствия неуплаты кредита плачевные. И отличие ипотеки заключается в том, что банк из-за неоплаты может забрать квартиру и реализовать ее на торгах. При ипотеке квартира находится у банка как автоматический залог.

Как можно оформить наследство на квартиру в ипотеке?

Перед тем, как начать распоряжаться недвижимостью, необходимо законодательно зарегистрировать все права на нее. Этот процесс имеет временные ограничения и предполагает сбор большого количества документов. Если же на ипотечное жилье претендуют сразу несколько родственников и членов семьи, то часто такое дело заканчивается разбирательством в суде.

Клиенту нужно понимать, что оформление наследства на квартиру, которая находится под залогом, всегда подразумевает переоформление на себя кредитного договора. Здесь есть два варианта развития событий: либо новоиспеченный заемщик отказывается платить по причине отсутствия необходимого уровня дохода или просто нежелания. В таком случае квартира может быть продана. Второй вариант – когда заемщик берет на себя обязательства и переоформляет наследство.

Переоформить ипотеку на себя можно разными способами в зависимости от наличия таких факторов:

  1. Есть ли вообще у покойного человека наследник;
  2. Согласно договору кредитования выступает ли покойный единственным заемщиком или же есть поручители или созаемщики;
  3. Был ли в момент подписания кредитного договора заключен страховой полис.

Если наследнику необходимо погашать долг?

Ипотека по наследству может быть передана с согласия потенциальных наследников, которые принимают на себя все долги и обязательства умершего. В таком случае, чтобы переоформить ее на себя, необходимо будет выполнить ряд операций:

  1. Получить свидетельство о смерти заемщика;
  2. Сообщить об этом факте в банк и передать им копию документа, который подтверждает это;
  3. Обратиться в нотариальную контору, где подписать документ о принятии наследства;
  4. Вступить в право наследования можно только спустя полгода со дня смерти, все это время наследник имеет возможность заниматься переоформлением бумаг;
  5. Перезаключить договор с банком и на основании этого документа возобновить выплату долга и процентов по ипотеке согласно вновь составленному графику.

Может случиться, что наследник готов погашать долг, но размер ежемесячных платежей будет чуть меньшим, чем было оговорено в начальных условиях кредитного договора. Банк тоже может пойти навстречу и переоформить договор так, чтобы новоиспеченный наследник имел возможность обслуживать долг.

Порядок наследования квартиры в ипотеке

Ипотечная недвижимость принадлежит заемщику банка на праве собственности, но из выписки ЕГРН узнают об обременении на квартиру. Кредит – это ограничение, накладываемое на владельца квартиры по распоряжению ею. Но этот аспект не распространяется на наследование квартиры в ипотеке. Претенденты на имущество могут получить ипотечное жилье после смерти заемщика.

Оплата за счет страховки

Страховые выплаты в случае кончины владельца ипотечного жилья, погашают остаток суммы, то есть страховая компания берет на себя обязательства по погашению оставшейся ипотечной суммы и дополнительно компенсацию в размере 10%.

Но не все так просто, при подписании договора по страховке указывается большой перечень ситуации, которые не попадают под страховые, то есть что не подлежат оплате в случае их возникновения:
  • радиация;
  • лишение жизни путем наложения на себя рук и т.д.
Читайте так же:  Споры о принятии наследства

Как правило, выплаты производятся в случае если гражданин скончался от болезни или при несчастном случае. В большинстве таких случаев страховщики стараются найти доказательства смерти по причинам хронических болезней, скрытых в момент подписания соглашения. Всегда следует внимательно изучать соглашение и всегда можно обратиться к юристам, а далее в суд.

Наследование ипотечной собственности, процедура которая возлагает на наследника обязательства по погашению оставшейся суммы, но не стоит пугаться так как в большинстве случаев основная часть долга уже погашена умершим наследодателем. Как правило, банки идут на сотрудничество и ряд уступок в отношении наследников тем самым облегчая погашение ипотечного кредита.

Оформление в наследство квартиры в ипотеке

Ипотека – это очень популярная форма кредитования, когда заемщику выдают некую сумму на покупку недвижимого имущества и при этом имущество выступает залогом в сделке. Если заемщик в указанные сроки исполняет свои кредитные обязательства – квартира становится его собственностью, и он получает возможность распоряжаться ею по своему усмотрению.

При этом ипотека оформляется на довольно длительный период времени, а ввиду разных обстоятельств с заемщиком может случиться беда. В случае его смерти встает вопрос как делить имущество и ипотеку, особенно если покойный не оставил завещания. В этой статье мы поговорим о том, что происходит с наследством и квартирой в ипотеке.

Нюансы наследования

Чтобы вступить в права по договору долевого участия, гражданам нужно выполнить следующие действия:

  • обратиться в отдел ЗАГС для получения свидетельства о смерти;
  • представить в нотариат указанное свидетельство и заявление о вступлении в наследство – при обращении граждан нотариус обязан проверить по реестру, было ли оформлено завещание;
  • в течение 6 месяцев нотариус принимает заявления от граждан, указанных в тексте завещательного распоряжения, а также от родственников покойного;
  • при наличии завещания, имущество и права по ДДУ будут распределяться согласно волеизъявлению покойного, однако близкие родственники в любом случае сохранят право на обязательную долю;
  • при отсутствии завещания все претенденты на наследство будут распределены по очередям;
  • по истечении 6 месяцев, будет выдано свидетельство наследникам по завещанию или закону.

Специфичные особенности имущественных прав и обязанностей, возникающих по ДДУ, скажутся и при их наследовании. Прежде всего, это касается оценки имущественного права для расчета пошлины. Так как объект в натуре еще не создан, можно оценить только право требования – для этого будет учитываться размер фактически внесенных платежей по договору, степень готовности объекта и иные факторы. Если по договору была внесена сразу вся сумма за будущий объект, ее можно использовать в качестве стоимости права.

Нюансы возникнут и при вступлении в права наследования:

  1. граждане могут самостоятельно представить сведения о наличии у покойного договора долевого участия, либо эти данные запросит сам нотариус из реестра ЕГРН;
  2. при выдаче свидетельства на наследство будет указана доля каждого наследника в общем имуществе и правах – эти сведения понадобятся при перерегистрации договора долевого участия в Росреестре;
  3. при наличии нескольких наследников, доля покойного в ДДУ будет распределена в равных или неравных частях – в Росреестре будет зарегистрировано несколько имущественных прав, объединенных одним договором.

Будет ли делиться договор долевого участия с застройщиком, если свидетельство получит сразу несколько лиц? Это невозможно, так как по договору возникает право требования на заранее оговоренную жилплощадь, соответствующую определенной квартире. Заключение нескольких договоров сделало бы невозможным выделение жилья после возведения многоквартирного дома. Поэтому наследники будут вынуждены реализовывать свои права только в пределах причитающихся им долей, а после получения готового объекта он поступит в общую долевую собственность.

Чтобы избежать указанных выше сложностей, можно решить этот вопрос еще на стадии наследования. Претенденты на наследство могут отказаться от своих прав в пользу одного лица, а взамен получить денежную компенсацию. Наследники могут оформить соглашение о порядке распределения активов и имущественных прав. В этом случае правопреемником по ДДУ будет выступать только один гражданин, тогда как остальные наследники получат иное имущество. Также возможен вариант с уступкой права требования по ДДУ после вступления в наследство – все вырученные средства после продажи будут разделены между наследниками.

Так как договоры долевого участия проходят обязательную регистрацию в Росреестре, эта обязанность возникает и у наследников, получивших свидетельство. Закон не содержит точных сроков, когда нужно подать документы в Росреестр, однако при отсутствии сведений в ЕГРН о новых участниках долевого строительства, застройщик не сможет передать готовый объект. После получения наследственных прав, застройщик сможет предъявлять претензии к правопреемникам по оплате остатка по договору.

Как оформить наследство на ипотечную квартиру?

Бывают случаи, когда владелец ипотечного жилья умирает раньше, чем погасит ссуду, таким образом, жилье, как и все остальное имущество переходит в наследственную массу, тут возникает вопрос как происходит наследование ипотечной квартиры?

Ипотечный кредит является одним из широко распространенных вариантов приобретения жилых помещений отличающийся от остальных тем что выплаты по нему осуществляются на протяжении достаточно долгого времени.

Заключение

Квартира, которая находится в ипотеке, является собственностью заемщика, но до тех пор, пока он может платить. Это не написано в выписке из ЕГРН. В ней указывается существующее обременение, вид собственности, а также данные о владельце. Но на практике дело обстоит именно так: квартира — залоге у банка. Если заемщик не сможет выполнить перед кредитным учреждением свои обязательства, недвижимость переходит банку. Поэтому следует быть внимательными, как при заключении ипотечного договора, так и при принятии наследства с обременением.

Полезное видео

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительный видеоматериал по теме:

Как оформить в наследство ипотечную квартиру

Юридические услуги » Все о наследстве » Как оформить в наследство ипотечную квартиру: информация для наследников

Ипотечное кредитование или, как его принято называть – ипотека, представляет собой долгосрочный займ, то есть позволяющий заемщику возвращать долг в течение продолжительного времени.

Почти всегда ссуду оформляют даже на несколько десятилетий и, разумеется, за такое продолжительное время, может случиться множество непредвиденных событий, одно из которых – смерть заемщика. Как же в таком случае быть наследникам и что произойдет с ипотечной квартирой?

О чем следует знать

Не раньше, чем через полгода с момента регистрации смерти заемщика его наследники получат права собственности на имущество, а также унаследуют все его непогашенные долги.

При этом наследник обязан внести остаток невыплаченной суммы банку, учитывая все набежавшие проценты. Стоит отметить, что наследник в этом случае не имеет никаких льгот, будь он даже ветеран, пенсионер или инвалид.

При этом ни банк, ни сам наследник при всем желании не могут вносить никаких изменений в содержание договора ипотечного кредитования.

Читайте так же:  Обязательная доля супруга в наследстве по закону

Можно ли отказаться от наследства?

При наличии такого желания, наследники могут добровольно не принимать наследство. Для этого им необходимо заполнить специальную форму отказа и заверить её у нотариуса. В таком случае и собственность, и долги покойного перейдут к наследникам более низкой очереди.

Если же и они откажутся их принимать, а потому наследовать имущество будет некому, ипотечная квартира перейдет в собственность государства.

Разумеется, многие наследники просто не в состоянии выплачивать свалившийся на них долг в течение нескольких последующих лет, но это далеко не основная причина того, почему большинство из них отказываются принять ипотечный долг.

При наследовании ипотечного кредита обязательно стоит проверить наличие созаемщиков, или иными словами, поручителей, которые обязуются реализовать перед банком все обязательства заемщика, если таковой не сможет этого сделать.

Хотите первыми читать полезные статьи? Подписывайтесь на страницу в Вконтакте!

Если в роли созаемщиков выступают непосредственно наследники покойного, то обычно никаких проблем не возникает. Другое дело если эту роль на себя взяли третьи лица, например, близкие друзья или знакомые. В таком случае они имеют право претендовать на залоговую квартиру.

Можно ли погасить ипотечный долг страховкой?

Иногда в договоре ипотечного кредитования прописывается необходимость оформления страховки. Проверить её наличие поможет нотариус, отправив необходимые запросы в страховые конторы. Если выяснится, что наследодатель не только оформил, но и своевременно оплачивал страховку до самой своей кончины, его наследники имеют право потребовать уплаты всего ипотечного долга, включая проценты, от страховой компании.

Однако для получения компенсации необходимо выполнить все пункты страхового соглашения. В том числе и пункт о соблюдении срока, в течение которого страховой компании требуется сообщить о кончине наследодателя. Поэтому как можно быстрее, не дожидаясь вступления в права наследования, необходимо связаться со страховщиком.

После того как все соответствующие документы были поданы, наследникам необходимо дождаться решения страховой компании. Если соглашение ни в чем не было нарушено и случай признан страховым, уплату всего ипотечного долга с процентами берет на себя страховщик. После чего долг будет погашен, а наследники смогут спокойно вступить в свои права.

Тем не менее, стоит упомянуть, что если ипотечная квартира принадлежала не только покойному наследодателю, но и другим собственникам, страховая компания, в случае признания случая страховым, внесет банку лишь долю усопшего. Все остальные собственники будут обязаны выплатить свою часть кредита лично.

Могут ли поручители уплатить долг?

При заключении договора ипотечного кредитования созаемщики, то есть поручители представляют гарантию того, что банк получит ссуду в полном объеме.

По общему правилу ныне действующего законодательства, смерть наследодателя ведет к прекращению обязанностей созаемщиков, если в договоре не прописано иное.

Возможен случай, когда поручители покойного становятся поручителями его наследников и, если таковые отказываются от уплаты долга, но принимают в наследство квартиру, поручители имеют право истребовать деньги с наследников через суд.

Нашли опечатку? Выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Наследование недвижимого имущества. Судебные споры по наследуемой ипотеке

Автор: Кристина Проценко

Наследование недвижимого имущества, находящегося в залоге у банка или иного лица, зачастую порождает судебные споры. Как избежать судебного разбирательства, какие особенности существуют у этого вида наследования и какие нюансы необходимо учитывать, читайте в настоящей статье.

Общие положения о наследовании

Прежде чем разбирать специфику наследования залогового имущества, необходимо понять общие положения законодательства о наследовании.

После смерти практически любого человека остается какое-то имущество. Наследство открывается после его смерти (ст. 1113 Гражданского кодекса РФ). Умерший становится наследодателем, а его близкие и/или родственники — наследниками по закону (ст. 1141 ГК РФ). Также наследником может быть совершенно постороннее лицо, указанное наследодателем в завещании (ст. 1118 ГК РФ).

Существует 5 очередей наследования по закону (ст. 1145 ГК РФ). Но обычно есть наследники первой или второй очереди. Первая очередь — это супруг, дети и родители наследодателя (ст. 1142 ГК). Вторая — полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушки и бабушки со стороны обоих родителей (ст. 1143 ГК).

Местом открытия наследства будет последнее место проживания умершего, либо место, где находится недвижимое имущество, либо наиболее ценная его часть, если наследодатель не проживал на момент смерти на территории Российской Федерации (ст. 1115 РФ).

После смерти наследодателя у наследников есть 6 месяцев, чтобы заявить о своих правах на наследство (ст. 1154 ГК РФ). Для этого необходимо обратиться к нотариусу по месту открытия наследства с заявлением о принятии наследства. Если срок принятия наследства пропущен по уважительной причине, то он может быть восстановлен через суд (ст. 1155 ГК РФ).

Если в наследственную массу входит жилое помещение или дом, где помимо наследодателя проживали наследники, то в этом случае будет считаться, что такие наследники приняли это имущество, следовательно, оформить права на него можно и по истечении шестимесячного срока. Однако на другое имущество наследодателя это правило не распространяется.

Нюансы ипотечного кредитования, связанные с наследованием

В соответствии с законодательством ипотекой является оформление договора о залоге имущества, который является обеспечением обязательства по кредитному договору, договору займа или любому другому гражданско-правовому договору (ст. ст. 1-2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В рамках рассмотрения вопроса о наследовании недвижимого имущества, находящегося в залоге, речь пойдет о кредитных договорах, заключенных между физическим лицом и кредитной организацией — банком, и договорах займа, поскольку именно по таким договорам чаще всего возникают споры.

Очень часто при нехватке денежных средств на покупку квартиры или дома люди берут кредит в банке, а приобретаемое имущество передают в залог банку. Также может быть оформлен договор займа не с кредитной организацией, а с физическим или юридическим лицом, в качестве обеспечения которого заимодавцу в залог передается недвижимое имущество.

При этом правом собственности на недвижимое имущество и правом пользования обладает заемщик.

Если заемщик в течение определенного договором времени не осуществляет платежей по кредиту банк вправе обратиться в суд о взыскании суммы задолженности и обращении взыскания на объект ипотеки — такое условие содержат все кредитные договоры.

Особенности наследования недвижимого имущества, находящегося в залоге

Помимо прав на все имущество, принадлежащее наследодателю, к наследникам переходят и обязательства по его долгам (ст. 1175 ГК РФ), в том числе по кредитным договорам и договорам займа, обеспеченным ипотекой — в порядке универсального правопреемства (ст. 38 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Это означает, что после смерти заемщика к его наследникам, принявшим наследство, переходят обязанности по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях.

Читайте так же:  Шестая очередь наследников по закону

По долгам наследодателя наследники отвечают солидарно и в пределах стоимости наследуемого имущества (доли в наследуемом имуществе).

Наследование имущества, обремененного ипотекой, отличается от общего порядка наследования. После подачи заявления о вступлении в наследство нотариусу необходимо сообщить в банк, выдавший кредит о смерти заемщика. Если речь идет о договоре займа, то необходимо сообщить заимодавцу о факте смерти должника. Сделать это необходимо, чтобы не нести ответственность за просрочку внесения платежей: уплачивать неустойку, пени, штрафы и т.п. Кроме того, многие банки специально выжидают достаточно длительный срок, чтобы сумма задолженности стала больше, и обращаются в суд сразу с двумя требованиями: о погашении задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Виды судебных споров по делам о наследовании имущества в ипотеке

Судебная практика по делам о наследовании имущества в ипотеке достаточно однообразная, поскольку есть Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», содержащее разъяснения по этому виду судебных споров, которых нижестоящие суды и придерживаются.

[3]

Позиция судов такова — наследование заложенного имущества возможно только при принятии наследниками и долгов наследодателя (п. 58 Постановления ВС РФ № 9). Если наследодатель не имел задолженности по ипотечному кредиту или договору займа, то к наследнику переходит обязанность вносить ежемесячные платежи, если же у наследодателя имелась задолженность по этим обязательствам, то к наследникам, кроме необходимости вносить ежемесячные платежи, переходит обязанность погасить имеющуюся задолженность и все штрафные санкции за просрочку погашения кредита или займа. В противном случае взыскание обращается на заложенное имущество. При этом исключений не делается ни для несовершеннолетних наследников (апелляционное определение Омского областного суда от 05.05.2016 по делу № 33-3814/16), ни для инвалидов (апелляционное определение Новосибирского областного суда от 09.06.2016 по делу № 33-5628/16).

Есть несколько видов судебных споров между наследниками должника и кредиторами:

Иски банков к наследникам о взыскании задолженности по ипотечному кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество (постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 29.06.2016 № 09АП-24714/2016 по делу № А40-120385/2015);

Иски заимодавцев к наследникам о взыскании суммы займа/задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество (решение Зеленоградского районного суда г. Москвы от 30.09.2015 по делу № 2-2324/15);

Иски наследников к банкам об оспаривании сумм задолженности по кредитам/займам или признании сделок недействительными (решение Ивантеевского городского суда Московской области по делу № 2-85/16).

Алгоритм действий наследников заложенного имущества до судебного разбирательства

Самое главное — постараться избежать судебного разбирательства, поскольку это совершенно не рационально.

Что необходимо сделать:

Как можно раньше после смерти наследодателя пересмотреть все имеющиеся документы на имущество, а также перебрать иные документы, поискать расписки или договоры займа — наследники могут и не знать о долгах и залоге имущества;

Если стало известно о кредитных (заемных) обязательствах и залоге имущества, необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора или договора займа и понять, есть ли возможность и желание принимать долги наследодателя ради получения имущества в собственность;

Если принято решение о принятии наследства, необходимо как можно раньше сообщить о факте смерти в банк или заимодавцу;

Обратиться с заявлением о принятии наследства к нотариусу по месту открытия наследства;

Провести переговоры с банком или заимодавцем на предмет пересмотра сроков и размера долга наследодателя, чтобы не допустить обращения взыскания на имущество.

Если же наследники приняли решение отказаться от наследства (ст. 1157 ГК РФ) или просто его не принимать, то долги наследодателя к ним не перейдут, равно как и право собственности на заложенное имущество . Такое имущество наследодателя будет являться выморочным (ст. 1151 ГК РФ) и перейдет в собственность городского или сельского поселения, муниципального района или городского округа (в зависимости от места расположения недвижимости), как и долги, которые подлежат уплате (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 22.01.2016 № Ф04-29076/15).

Рекомендации для наследников, участвующих в судебном разбирательстве

Но не всегда удается избежать судебного разбирательства. Несмотря на однозначную позицию судов, это не означает, что получить решение суда в свою пользу для наследника нереально. Есть несколько моментов, на которые следует обратить внимание при составлении искового заявления или подготовке мотивированных возражений на иск кредитора:

Сроки исковой давности. Это очень важный момент, поскольку эти сроки по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются (п. 59 Постановления ВС РФ № 9).

То есть, если кредитор обратился с иском за пределами исковой давности, то требования подлежат отклонению (апелляционное определение Омского областного суда от 12.08.2015 по делу № 33-5275/2015).

Злоупотребление правом. Иногда кредиторы, зная о факте смерти наследодателя, намеренно затягивают подачу иска, чтобы сумма задолженности возросла, и легче было обосновать необходимость обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ такое право не подлежит защите (абз. 3 п. 61 Постановления ВС РФ № 9).

Видео (кликните для воспроизведения).

Наследование заложенного имущества — весьма хлопотное дело, чреватое длительными судебными разбирательствами. Однако при соблюдении определенных условий можно избежать дополнительных проблем и унаследовать имущество, находящееся в ипотеке. Главное, не упустить время и совершить необходимые действия, чтобы избежать обращения взыскания на недвижимость. Безусловно, каждая конкретная ситуация индивидуальна, и наследники самостоятельно решают, «стоит ли игра свеч».

Источники

Литература


  1. Кондрашков, Н.Н. Тунеядство: против закона и совести; М.: Юридическая литература, 2012. — 160 c.

  2. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.

  3. ред. Никифоров, Б.С. Научно-практический комментарий уголовного кодекса РСФСР; М.: Юридическая литература; Издание 2-е, 2011. — 574 c.
  4. Малько, А.В. Теория государства и права. Гриф УМО МО РФ / А.В. Малько. — М.: Норма, 2015. — 203 c.
Вступление в наследство ипотеки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here